הלוואות בריבית הינן טכניקות כלכליות חשובות הקיימות משחר ההיסטוריה ועד לעידן המודרני. הלוואות בריבית נחשבות כבעלות השפעה משמעותית על פיתוח החברה והקהילה, הן מאפשרות ומעודדות יזמות, מאפשרות לנהל אורח חיים נורמטיבי, מאפשרות הגשמה עצמית, ושימוש נכון בהן מאפשר גם יציאה מהעוני. למרות היתרונות האמורים, בפועל, לא כל האזרחים נהנים מנגישות להלוואות, וזאת משום שבנקים מסורתיים חוששים מחדלות פירעון של לקוחות עניים ובכך הם מדירים אותם מהמערכת הבנקאית. במצב זה לקוחות עניים וחלשים נאלצים לקחת הלוואות ממקורות חוץ בנקאיים המאופיינים בהעמסת ריביות גבוהות במיוחד דווקא כלפי האוכלוסיות החלשות ביותר (Labat, & Block, 2012, p. 384).
ישנן עמדות שונות המסבירות את הריביות הגבוהות כאשר מצד אחד עולה הטענה כי הריבית הגבוהה נועדה לפצות על סיכון חדלות הפירעון של נוטל ההלוואה ולאפשר למלווה להחזיר לעצמו את הכסף או חלקו בזמן מהיר יותר (Tan, & Lin, 2016, p. 101). עמדה אחרת גורסת כי ריביות גבוהות הן לא פחות מאשר ניצול סיטואציה מצד המלווה שמנצל את היעדר האלטרנטיבות של הלווה והוא משתית עליו ריביות עצומות שלעיתים מקשות עליו להחזיר את ההלוואה. Hudon, & Ashta, 2013, p. 282))
מדובר באפליה ברורה שבה לקוחות אמידים נהנים מנגישות מגוונת להלוואות במסגרת ריביות נמוכות, ואילו לקוחות חלשים סובלים מהיעדרות אלטרנטיבות, הוצאתם ממערכת הבנקאות המסורתית והסתמכות על מערכת הלוואות חוץ בנקאיות המאופיינות בריביות גבוהות. בפועל לא מדובר בעבירה על החוק שכן המחוקק נוטה להפחית את המעורבות בסוגיית ניהול המוסדות הפיננסיים ומאפשר להם לקבוע את גובה הריבית על הלוואות, מיהם הלקוחות שיהיו זכאים להלוואות, ואיזו ריבית תקבע לכל לקוח (Labat, & Block, 2012, pp. 384-385).
מבוא
1. ריביות בהלוואות – הגדרות, עובדות ובעיות
1.1 הגדרות, הסברים והיבטים היסטוריים
1.2 עובדות ומספרים
1.3 בעיות ואתגרים
2. ריביות בהלוואות בראי עקרונות המוסר
2.1 ריביות ואושר מירבי - תועלתנות
2.2 ריביות וכבוד הדדי - חובות
2.3 ריביות בחלוקה חברתית הוגנת - צדק
3. אחריות חברתית תאגידית כפתרון לבעיות מוסר בריביות בהלוואות
4. סיכום
ביבליוגרפיה
